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एक समान मासिक किस्त (EMI) एक निश्चित भुगतान राशि है जो एक उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक कैलेंडर माह में एक निर्दिष्ट तिथि पर एक ऋणदाता को दी जाती है।
समान मासिक किश्तें प्रत्येक महीने ब्याज और मूलधन दोनों पर लागू होती हैं ताकि निर्दिष्ट वर्षों में ऋण का पूरा भुगतान किया जा सके। सबसे आम प्रकार के ऋणों में – जैसे कि अचल संपत्ति बंधक, ऑटो ऋण और छात्र ऋण – उधारकर्ता ऋण को सेवानिवृत्त करने के लक्ष्य के साथ कई वर्षों के दौरान ऋणदाता को निश्चित आवधिक भुगतान करता है।
एक समान मासिक किस्त (EMI) कैसे काम करता है
EMI परिवर्तनीय भुगतान योजनाओं से भिन्न होती है, जिसमें उधारकर्ता अपने विवेक पर अधिक राशि का भुगतान करने में सक्षम होता है। EMI योजनाओं में उधारकर्ताओं को आमतौर पर हर महीने केवल एक निश्चित भुगतान राशि की अनुमति दी जाती है।
उधारकर्ताओं के लिए EMI का लाभ यह है कि वे ठीक से जानते हैं कि उन्हें हर महीने अपने ऋण के लिए कितना पैसा चुकाना होगा, जिससे व्यक्तिगत बजट आसान हो सकता है। उधारदाताओं (या निवेशकों को ऋण बेचा जाता है) को लाभ यह है कि वे ऋण ब्याज से एक स्थिर, अनुमानित आय स्ट्रीम पर भरोसा कर सकते हैं।
EMI की गणना या तो फ्लैट-रेट पद्धति या कम करने-बैलेंस (अक्स द रिड्यूस-बैलेंस) पद्धति का उपयोग करके की जा सकती है।
EMI फ्लैट-रेट फॉर्मूला की गणना मूल ऋण राशि और मूलधन पर ब्याज को एक साथ जोड़कर और परिणाम को महीनों की संख्या से गुणा करके अवधियों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।
EMI घटाने-बैलेंस विधि की गणना इस सूत्र का उपयोग करके की जाती है:
(P×I)×((1+r)n) / (t×((1+r)n)−1)
where:
P= मूलधन उधार लिया गया
I = वार्षिक ब्याज दर
r= आवधिक मासिक ब्याज दर
n = मासिक भुगतानों की कुल संख्या
t = एक वर्ष में महीनों की संख्या Number
समान मासिक किस्त (EMI) के उदाहरण
यह प्रदर्शित करने के लिए कि EMI कैसे काम करती है, आइए दोनों विधियों का उपयोग करके इसकी गणना करें। मान लें कि कोई व्यक्ति नया घर खरीदने के लिए गिरवी रखता है। मूल राशि $ 500,000 है, और ऋण शर्तों में 10 वर्षों के लिए 3.50% की ब्याज दर शामिल है।
EMI की गणना के लिए फ्लैट-रेट पद्धति का उपयोग करते हुए, घर के मालिक का मासिक भुगतान 5,625, या ($ 500,000 + ($ 500,000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12) हो जाता है।
EMI घटाने-बैलेंस पद्धति का उपयोग करते हुए, मासिक भुगतान लगभग $ 1,459.34, या (($ 500,000 * (0.035)) * (1 + (0.035 / 12)) * 120) / (12 x ((1 + (0.035 /) होगा। १२)) ) * १२०) – १)।
ध्यान दें कि EMI फ्लैट-रेट गणना में, मूल ऋण राशि 10 साल की बंधक अवधि के दौरान स्थिर रहती है। इससे पता चलता है कि EMI कम करने-बैलेंस पद्धति एक बेहतर विकल्प हो सकती है क्योंकि घटते ऋण मूलधन से ब्याज की राशि भी कम हो जाती है। फ्लैट-रेट पद्धति में, प्रत्येक ब्याज शुल्क की गणना मूल ऋण राशि के आधार पर की जाती है, भले ही बकाया ऋण राशि का भुगतान धीरे-धीरे किया जा रहा हो।
EMI का क्या मतलब है?
वित्त जगत में, EMI का मतलब समान मासिक किस्त है। यह एक निर्धारित समय सीमा के भीतर एक बकाया ऋण का निपटान करने के लिए किए गए आवधिक भुगतान को संदर्भित करता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये भुगतान हर बार एक ही राशि के होते हैं।
EMI की गणना कैसे की जाती है?
EMI कैलकुलेट करने के दो तरीके हैं: फ्लैट-रेट मेथड और रिड्यूसिंग-बैलेंस (या रिड्यूस-बैलेंस) मेथड। दोनों अपनी गणना में ऋण मूलधन, ऋण ब्याज दर और ऋण की अवधि को ध्यान में रखते हैं।
क्रेडिट कार्ड से EMI कैसे कटती है?
जैसे ही आप EMI विकल्प के साथ क्रेडिट कार्ड पर कुछ खरीदते हैं (अर्थात, हर महीने पूरे भुगतान की मांग नहीं करता है), आपके कार्ड की उपलब्ध क्रेडिट सीमा सामान या सेवा की कुल लागत से कम हो जाती है।
क्रेडिट कार्ड पर EMI तब होम लोन या पर्सनल लोन की तरह काम करती है: आप हर महीने मूलधन और ब्याज का भुगतान करते हैं, धीरे-धीरे अपने कर्ज को धीरे-धीरे कम करते हैं जब तक कि आप इसे पूरी तरह से चुका नहीं देते।
कम-बैलेंस पद्धति का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड से EMI काट ली जाती है।
EMI अच्छी है या खराब?
EMI न तो स्वाभाविक रूप से अच्छी है और न ही खराब – जब तक कि आप उधार लेना और ऋण अर्जित करना बुरा नहीं मानते हैं, और पूरी तरह से चीजों का भुगतान करना एकमात्र “अच्छा” विकल्प है।
उधार लेने के विकल्पों के संदर्भ में, EMI के अपने अच्छे बिंदु हैं, हालांकि। क्योंकि यह हर महीने एक ही निश्चित भुगतान में ऋण को विभाजित करता है, यह उधारकर्ताओं को उनके वित्त का बजट बनाने और उनके बकाया दायित्वों को ध्यान में रखने में मदद करता है। वे जानते हैं कि उन्हें कितना भुगतान करना है, और उन्हें अपना पूरा कर्ज चुकाने में कितना समय लगेगा।
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